09.12.2019     0
 

Что Такое Аккредитив При Покупке Квартиры В Ипотеку По Дду


Советы по использованию аккредитива для покупки недвижимости

Аккредитив – это безналичная «ячейка». В банке открывается специальный аккредитивный счет (эта функция возлагается на приобретателя жилья), куда поступает денежная сумма за совершенную покупку. Затем она перечисляется на корреспондентский счет банка-исполнителя. Обычно это банк, где открыт счет продавца недвижимости.

При сделках с недвижимостью стороны стараются защититься от недобросовестности контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры делает взаиморасчеты максимально безопасными. Кредитное учреждение само становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимого объекта.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Кроме того, в долевом проекте всегда остаются определенные риски не получить жилье в срок, что продлевает сроки выплат более высоких процентов по ипотеке. Дольщики могут столкнуться с различными недоделками и дефектами строительства, требованием доплаты, которая не предусмотрена договором. Не исключен вариант банкротства застройщика, что ставит под большой вопрос вообще получение жилья. Риски всегда есть, совсем избавиться от них невозможно, но свести их к минимуму можно и нужно.

Пока будет происходить процесс одобрения ипотеки банком, необходимо тщательно изучить ДДУ, предлагаемый застройщиком, а лучше, перед тем как заключить договор, показать его опытному юристу для проведения всестороннего анализа. На этом этапе также практикуется бронирование будущим дольщиком определенной квартиры.

В данное время аккредитованные денежные обязательства чаще актуальны при приобретении жилья. Их больше применяют на практике российские банки для оплаты счетов внутри страны. И хотя процедура не самая распространенная, но она снижает риск потери денег у участников соглашения.

Схема оплаты по имуществу будет максимально упрощенной, когда счета обоих участников сделки открыты в одном учреждении. Но так происходит не всегда, в некоторых случаях средства будут направляться на реквизиты продавца в иное учреждение. Комиссия при этом помимо прочих расходов будет 1% от суммы перевода.

Аккредитивы встречаются разных типов. Есть так называемый безотзывный аккредитив. Он предполагает, что после открытия его не разрешается отозвать в одностороннем порядке. Условия аккредитива могут предусматривать сразу перечисление части суммы продавцу в виде аванса, не дожидаясь оформления имущества покупателем. Такой платежный инструмент получил название аккредитива с красной оговоркой.

Деньги, которые положены на счет на условиях аккредитива уже нельзя будет впоследствии снять по своей инициативе (за исключением случаев, когда сделка так и не состоялась). Таким способом продавец может себя обезопасить от того, что со временем неожиданно ухудшится финансовое положение покупателя.

В договоре купли-продажи указывается — расчёт происходит с применением аккредитива. Также отмечается, что у прежнего владельца не возникает права залога на квартиру (это разрешено пятым пунктом 488-й статьи ГК) на время до получения оплаты. В остальном оформление происходит как обычно.

При сделках с недвижимостью обычно используется безотзывный вариант. Это означает, что в течение определённого периода нет возможности отозвать оплату. Деньги возможно получить, как правило, после предъявления договора купли-продажи со штампом из регистрирующего органа.

Сама покупка жилья при помощи аккредитива имеет ряд преимуществ, как раз и обуславливающих популярность такого метода расчета:

  1. Безналичный расчет. Это позволяет избежать затрат и волнений по поводу хранения и передачи положенной суммы. Не придется каждой стороне и пересчитывать наличность – деньги будут списаны со счета на счет.
  2. Честность. Этот фактор вытекает из предыдущего. Так как сделка происходит в безналичном расчете, то и убеждаться в подлинности банкнот не придется. Нет вероятности отказа подписывать документы после передачи денег и наоборот.
  3. Возможность междугороднего расчета. Стороны могут находиться в разных городах. Тогда им не придется встречаться для передачи денег – банк переведет их после выполнения требований продавцом.
  4. Предоставление гарантии. Покупателю гарантируют заключение сделки. Продавец же будет уверен в наличии средств и их переводе после передачи недвижимости.
  5. Государственный контроль. Банк наделен обязанностями исполнения аккредитива. Он тщательно проверяет имеющиеся документы, а после переводит деньги продавцу.

Аккредитив имеет определенный срок, по истечению которого средства возвращаются покупателю, если сделка не состоялась. При оформлении такого расчета необходимо подумать, в какой срок будет оформлена покупка квартиры, чтобы не обращаться за одной услугой в банк дважды.

Что Такое Аккредитив При Покупке Квартиры В Ипотеку По Дду

Покупка квартиры через аккредитив чаще всего совершается при использовании следующих разновидностей такого безналичного расчета:

  • Отзывной. Покупатель в любое время может отозвать или изменить условия по аккредитиву. Для этого не придется получать согласие у продавца.
  • Безотзывный. Для изменения условий или отмены аккредитива необходимо согласие продавца. Этот формат является наиболее распространенным в России.
  • Покрытый. Банк покупателя на время аккредитива перечисляет положенную сумму в банк продавца.
  • Непокрытый. Передача денег в банк продавца не производится. Средства перечисляются туда только после непосредственного совершения сделки.
  • Подтвержденный. Такой аккредитив предполагает выплату банка продавцу при выполнении условий договора вне зависимости от того, поступили ему деньги или нет.

Чаще всего при покупке квартиры в ипотеку используют безотзывный аккредитив. Именно о нем и пойдет речь дальше.

Желание обезопасить себя – главный мотив использовать аккредитив. К сожалению, на сегодня почти 10% совершаемых с недвижимостью сделок имеют признаки обманных действий. Причем большая их часть приходится на сделки, совершаемые между физическими лицами. Если вы хотите обезопасить себя при оформлении ипотеки, то используя аккредитив, придерживайтесь следующих советов:

  • Отзывной аккредитив – лучший вариант для покупателя. При возникновении каких-либо трудностей всегда можно будет вернуть свои деньги. Правда, немногие продавцы согласны на такие условия.
  • Проконсультируйтесь с юристом. Специалист поможет использовать все возможные преимущества аккредитива. Конечно, определенную информацию можно получить в банке, но далеко не всю.
  • Открывайте аккредитив в банке продавца квартиры. Это будет удобно обеим сторонам. Все расчеты будут производиться в одном банке, что приведет к их ускорению и экономии комиссионных сборов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

В конечном итоге аккредитив позволит обеспечить надежность обеим сторонам и защитит интересы продавца и покупателя.

Старинная венецианская поговорка гласит: «Чем дальше ты заходишь в море, тем глубже оно становится». Это в полной мере применимо и к покупке жилья: на пути от подбора вариантов до получения заветных ключей от квартиры покупателю предстоит изучить большое количество информации и принять множество ответственных решений. И здесь важны все детали.

Итак, допустим, вы уже нашли устраивающий вас объект недвижимости, прикинули сумму жилищного кредита, рассмотрели множество ипотечных программ, определились с банком, вместе с его специалистом рассчитали срок кредита и сумму ежемесячного платежа.

Нужно принять еще одно важное решение: каким способом вы намерены расплачиваться с продавцом недвижимости, будь это застройщик (при покупке квартиры в новостройке) или физическое лицо (при покупке жилья на вторичном рынке).

От этого зависит ни много ни мало – успешное завершение сделки. Доверие сторон друг к другу – вещь хорошая, но никогда нелишне подкрепить его твердыми гарантиями исполнения взаимных обязательств. Такую возможность предоставляет аккредитивная форма расчетов для участников ипотечной сделки, предлагаемая Сбербанком своим клиентам.

Суть расчетов по аккредитиву состоит в том, что банк принимает на себя обязательство выплатить продавцу по поручению покупателя денежную сумму при выполнении всех условий сделки.

Применительно к ипотеке это означает, что банк зачисляет на специальный счет собственные и полученные в кредит средства заемщика и переводит их на счет продавца недвижимости только после того, как последний предоставит в банк документы о переходе прав собственности на недвижимость.

Нахождение средств в распоряжении Сбербанка гарантирует «чистоту» ипотечной сделки: вы можете не сомневаться в том, что ваши деньги поступят продавцу только после того, как он исполнит свои обязательства перед вами. Для этого он обязан предоставить в банк нотариально заверенную копию зарегистрированного договора долевого участия (для новостроек) или оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (для готового жилья).

Если по каким-то причинам продажа не состоится, у покупателя есть возможность вернуть средства в полном объеме. Особенно актуальна подобная форма расчетов при осуществлении цепочки сделок купли-продажи жилья между физическими лицами: риски, связанные с потерей денежной суммы до момента вступления в права собственности, полностью исключены.

Немаловажно и то, что открытие банковского аккредитива позволяет обезопасить себя с точки зрения использования наличных денег. Отсутствие «налички» в расчетах гарантирует их полную прозрачность и, соответственно, отпугивает мошенников. Кроме того, аккредитивная форма расчетов является реальной альтернативой более дорогим сейфовым ячейкам, которые есть не в каждом отделении банка.

Предлагаем ознакомиться  Каковы необходимые условия для приватизации земельного участка

Аккредитивы, предлагаемые Сбербанком в рамках жилищного кредитования, являются:

  • безакцептными.

    Для перечисления суммы аккредитива после регистрации сделки достаточно обращения в банк только получателя. Тем самым заемщик избавляется от лишних визитов в банк для подтверждения перечисления средств, экономя свое время;

  • покрытыми.

    После открытия аккредитива собственные и кредитные средства покупателя находятся в банке весь срок действия аккредитива;

  • безотзывными.

    Аккредитив не может быть отозван или аннулирован покупателем без согласия продавца. Это, в свою очередь, служит гарантией получения средств для добросовестных продавцов.

Условия аккредитивов в российских банках

Наиболее часто россияне обращаются за аккредитивом в Сбербанк. Здесь им предлагают фиксированную плату при купле-продаже недвижимости. Аккредитив по одной сделке обойдется в 2 000 рублей. Для открытия аккредитива требуется паспорт и договор основания. Дополнительно клиенту придется заполнить заявление на имя Сбербанка.

Срок аккредитива

Стоимость обслуживания

0 – 30 дней

1 500 рублей

31 – 60 дней

3 000 рублей

61 – 90 дней

4 000 рублей

Более 90 дней

4 500 рублей

Услуги аккредитивов для физических лиц с целью покупки квартиры предлагают и другие российские банки.

Приняв решение об аккредитивной форме расчета по ипотеке, клиент минимизирует риски, связанные с перечислением денег продавцу недвижимости, – говорит заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России Марина Чубрина. – Банк берет на себя ответственность за его средства и гарантирует отсутствие потерь в случае, если по вине продающей стороны сделка не состоится.

Аккредитив для приобретения недвижимости можно оформить в нескольких крупных банках. Мы предлагаем краткий обзор условий лидеров банковского сектора.

  • В Сбербанке клиентам предложат три вида аккредитивов: безакцептный, безотзывный, покрытый. Банк работает с физическими и юридическими лицами, поэтому здесь можно оформить покупку жилья у застройщика. Кроме этого, принимаются договоры на приобретение квартир на вторичном рынке, земельных участков, коттеджей.

Тарифы для физических лиц здесь составляют 0,2% от суммы аккредитива. Для сравнения, юридическим лицам сделка обойдется дороже, тариф составит до 0,5%. Срок действия аккредитива устанавливается до 120 дней с возможностью продления до 60 дней. Это удобно для тех, кто покупает жилье в других городах, например, в Москве.

  • Промсвязьбанк предлагает своим клиентам гибкую систему расчетов за услуги: открытие аккредитива стоит 2500 рублей в месяц, тариф устанавливается в диапазоне от 0,1% до 0,2% в зависимости от суммы. В Промсвязьбанке одни из самых привлекательных условий по срокам выплат: проверку документов получателя здесь проводят в течение одного дня.
  • Банк ВТБ 24 проводит операции с аккредитивами на всей территории РФ. Клиентам предлагается воспользоваться безотзывным покрытым аккредитивом на срок до 90 дней для расчетов при покупке любой недвижимости и земельных участков.

В банке нет ограничений на участие в операциях для индивидуальных предпринимателей. Открытие аккредитива стоит от 1200 до 4500 рублей. Комиссия составит 0,2% от суммы. Для жителей Москвы операции с аккредитивами проводятся в выделенных офисах банка.

Заключение и выводы

Нашим читателям, планирующим покупку недвижимости, мы рекомендуем обратить внимание на банковские аккредитивы. Этот способ имеет достоинства и ограничения.

К сожалению, относительно высокие тарифы и сложная процедура оформления договора на банковские аккредитивы могут стать серьезными барьерами для участников сделки. Но безопасность, гарантии банка и удобство безналичных переводов имеют большое значение при выборе варианта расчетов.

  • заключить соглашение с продавцом или исполнителем услуг;
  • стать клиентом и открыть сберегательный счет (обратиться с паспортом в отделение, подписать соглашение);
  • заполнить заявление на открытие денежного обязательства (образец можно найти на официальном веб-портале Сбербанка), правильно внести данные помогут сотрудники отделения;
  • внести на расчетный счет полную стоимость сделки, плюсом к сумме перечислить комиссию за использование продукта. Если жилье приобретается в ипотеку, вносится только часть средств, недостающее перечислит банк.

После выполнения условий соглашения продавец или поставщик услуг предоставляет в отделение подтверждающие документы по ранее согласованному перечню. В случае приобретения недвижимости должны быть переданы данные о регистрации квартиры в Россреестре на имя покупателя. Банковские сотрудники проводят анализ и проверку поступивших сведений.

Аккредитивный счет в Сбербанке при покупке квартиры является:

  • покрытым (депонированным) – денежные средства в полном объеме хранятся на сберсчете до момента исполнения обязательства;
  • безотзывным – обязательство не может быть аннулировано плательщиком.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Для юридических лиц предлагаются иные виды аккредитива: трансферабельный, непокрытый и другие в зависимости от нужд организации.

Аккредитивная форма расчетов более защищена, имеет ряд особенностей и преимуществ перед банковской ячейкой:

  • используются безналичные средства (при оформлении ипотеки банк в случае нехватки собственных денег дозачислит необходимую сумму на счет, т.ч. занимать где-то не придется);
  • деньги перечисляются на счет продавца переводом, не требуется личного участия сторон, как в случае с банковской ячейкой.

Любой аккредитив считается отзывным, если в договоре с банком-эмитентом не указано другое. По условиям ст. 868 ГК РФ отзывной аккредитив может быть изменен или отменен банком без предварительного уведомления получателя средств. Но деньги при этом переводятся, если условия расчетов не были изменены и если продавец предъявляет все необходимые документы.

Может быть использован также:

  1. аккредитив с оговоркой (задаток переводится продавцу еще до момента регистрации договора купли-продажи);
  2. депонированный вариант (когда средства уже заморожены на счету);
  3. и крайне редко гарантированный (банк для исполнения сначала списывает деньги со своего счета и уже затем требует их у покупателя квартиры).

Как происходит передача денег за квартиру при купле-продаже

Для открытия аккредитива нужно обратиться в банк и открыть счет. Для этого заполняется заявление на открытие, в котором указываются данные получателя и плательщика, сумма аккредитива и срок исполнения.

Для оформления требуется:

  • паспорт;
  • договор основания (купли-продажи квартиры).

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос. Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов.

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции. К тому же чаще всего заключается т.н.

Важным этапом является контроль документов и выдача денег. Иными словами, раскрытие аккредитива — это факт подтверждения выполнения продавцом условий соглашения. Банк рассматривает и проверяет представленные документы примерно в течение недели. Такая услуга банка входит в сферу покрытия аккредитива и может оплачиваться дополнительно.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки. Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем.

Порядок использования и преимущества

Если покупатель и продавец решают использовать аккредитив в качестве формы расчета, то порядок их действий будет таким:

  1. Подписание договора об использовании аккредитива в качестве расчета. Предварительно покупатель должен решить, услугами какого банка он будет пользоваться и на каких условиях. Дополнительно нужно составить перечень документов, необходимых для подтверждения сделки продавцом. Все эти особенности обязательно отражаются в заключаемом договоре.
  2. Непосредственное открытие аккредитива. В этом случае покупатель недвижимости обращается в банк и передает достаточную сумму средств с учетом комиссии. Деньги могут быть переведены и со счета клиента этого финансового учреждения.
  3. Передача аккредитива продавцу квартиры. Сначала документ отправляется в банк продавца. Тот уже в свою очередь отдает его самому покупателю.
  4. Заключение договора и предоставление подтверждающих документов в банк. Перечень бумаг будет зависеть от вида сделки. При покупке квартиры на вторичном рынке им выступает договор купли-продажи. Если покупатель участвует в незаконченном строительстве, то подтверждением становится договор долевого участия. В обоих случаях дополнительно предоставляется выписка/расписка из Росреестра. Все документы крепятся к сопроводительному письму и передаются в банк.
  5. Передача денежных средств. Банк тщательно проверяет поступившие документы. Удостоверившись в совершении сделки, деньги в обозначенном размере передаются покупателю. После этого он может распоряжаться поступившими средствами по своему усмотрению.

Сама цепочка получения денег усложняется, зато защищенность обеих сторон увеличивается в разы.

  1. Продавец и покупатель заключают договор.
  2. Покупатель обращается в банк с просьбой открыть аккредитив.
  3. Банк удовлетворяет просьбу покупателя и открывает документ в пользу Продавца.
  4. Он передает документ исполнительному банку (если расчеты производятся между лицами и компаниями, обслуживающимися в разных банках).
  5. Банк оповещает Продавца об открытии документа.
  6. Продавец осуществляет выполнение услуги или отгрузку товара согласно условиям, прописанным в договоре в рамках установленного срока.
  7. Продавец представляет банку документы о выполнении услуги или об отгрузке товара.
  8. Банк производит перечисление денежных средств.
Предлагаем ознакомиться  Акт обследования жилищно бытовых условий семьи (жбу) || Акты обследования жбу неблагополучных семей

схема аккредитива

Аккредитив в «Россельхозбанке» имеет ряд существенных преимуществ. Это:

  • юридическая безопасность при заключении договора и выполнении его условий;
  • прозрачность — раскрытие всех этапов сделки;
  • оперативное прохождение платежа;
  • гарантия получения товара покупателем;
  • гарантия получения платежа продавцом;
  • минимальный процент вознаграждения банка;
  • соблюдение международных унифицированных правил при заключении (проведении операций) внешнеторговых контрактов.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Перевод денег

Аккредитивную форму расчетов часто воспринимают в качестве альтернативы использованию банковской ячейки. Эти схемы действительно похожи, однако есть и отличия. «Расчеты с помощью сейфовых ячеек предусматривают использование наличных денежных средств, тогда как аккредитив – это средство безналичных расчетов, – говорит Татьяна Хоботова.

Но к чему усложнять, если можно платить, как раньше, непосредственно застройщику? Эксперты утверждают, что в случае оформления аккредитива выигрывают обе стороны: и покупатель, и продавец. Первый знает, что его деньги поступят на счет застройщика только тогда, когда он предъявит банку все документы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

«С точки зрения дольщиков, такая система расчета достаточно выгодна, – говорит заместитель генерального директора ЗАО «Ленстройтрест» Анжелика Альшаева. – Не секрет, что, покупая квартиру в строящемся доме, многие люди сохраняют некую долю сомнений и беспокойства за вложенные средства. При аккредитивной схеме гарантом сохранности денежных средств выступает банк, которому покупатель передал свои деньги».

Продавец, в свою очередь, получает подтверждение серьезности намерений покупателя, гарантию того, что дольщик не откажется от сделки, поскольку деньги внесены, а аккредитив раскрывает уже сам застройщик. «Одним из главных преимуществ аккредитивов для продавца является сведение к нулю рисков неоплаты, а также гарантия того, что оплата будет получена в полном объеме и в установленные сроки», – говорит Анжелика Альшаева.

  • Аккредитив. Ипотека, оформленная на покупателя, перечисляется с его счета на счет продавца и резервируется. Таким образом, безопасность передачи денежных средств максимально обеспечена. В том случае, если исполнение аккредитивных обязательств предписывается в другом банке, комиссию за перевод средств оплачивает покупатель. При срыве сделки деньги возвращаются заемщику ипотеки.
  • Выплата через ячейку банка наличными. Перед сделкой по покупке жилья покупатель помещает снятые со счета наличные средства в ячейку, а продавец проверяет их объем. Забрать из депозитарной ячейки он их может только после предоставления документов, подтверждающих переоформление права собственности проданного жилья. Если сделка сорвалась, то заемщик (бывший покупатель) имеет право забрать деньги обратно. Такая передача денег очень распространена. Проценты за обналичивание оплачивает покупатель.
  • Перечисление ипотечного кредита на банковский счет продавцу. Не всякий продавец соглашается на такой вариант. Он должен предварительно проверить репутацию и надежность банка, ведь своих денег он не видит. Неустойчивое положение кредитного учреждения на финансовом рынке и вероятность банкротства во время проведения сделки может теоретически оставить продавца без части вырученных денег, составляющих размер кредита. Но в этом случае сделку по продаже жилья можно расторгнуть.
  • Перед совершением сделки деньги перечисляются на счет продавцу. Этот вариант передачи денег применяется очень редко. Он имеет низкую степень надежности. В том случае, если продавец окажется мошенником, то можно лишиться всех денег, выданных банком в кредит. Для уменьшения степени риска при оформлении жилищного кредита банк требует от продавца подписание поручительства, срок действия которого истекает в момент подписания договора залога на квартиру, уже документально переданную в собственность покупателю-заемщику.

Как видите, самым надежным вариантом передачи и получения денежных средств, выданных в ипотеку, будет аккредитив. При выполнении обязательств передачи денег в том же кредитном учреждении, где был выдан ипотечный кредит, покупателю не потребуется дополнительных затрат на обналичивание денежных средств и на перечисление со счета на счет.

Сразу после проверки паспорта и списка документов банк исполняет аккредитив и направляет банку-эмитенту извещение об исполнении.

  1. в срок не позднее трех дней со дня принятия банком решения о том, что с документами все в порядке;
  2. с отсрочкой исполнения в определенную дату, оговоренную договором.

Если, напротив, у исполняющего банка есть претензии к документам, которые принес продавец, то он вправе не выплачивать ему средства. Возврат денежных средств осуществляется платежным поручением исполняющего банка.

Расчеты за квартиру через депозит нотариуса

В отношении сделки по купле-продаже недвижимости может быть установлен срок исполнения аккредитива с запасом, поскольку иногда регистрация затягивается по независящим от сторон причинам.

Сбербанк предлагает банковский аккредитив для безопасных сделок по ипотеке

В таких случаях возникает проблема, особенно если на этот момент деньги уже были переданы продавцу. Для их возврата потребуется обращаться в суд, что является довольно длительным и затратным делом. Тут получается ситуация, когда и заплатить сразу нельзя, но и не отдать деньги тоже не получится, ведь у продавца не будет гарантии, что покупатель после регистрации отдаст деньги. В этом случае для обеих сторон велик риск остаться как без денег, так и без квартиры.

Строительные компании нередко предлагают такую форму финансовых взаимоотношений с покупателями, как заключение соглашений об открытии аккредитива. Оформление аккредитива в банке – более сложная процедура по сравнению с оплатой в безналичном или наличном порядке со счета покупателя на счет застройщика.

Будущий дольщик согласует с застройщиком банк, в который обращается с заявлением на открытие аккредитива и договором ДДУ. Банк открывает аккредитивный счет, на который перечисляются денежные средства дольщика. После государственной регистрации договора строительная компания направляет в банк документы, указанные в аккредитиве (зарегистрированный ДДУ и выписка из ЕГРП), после чего банк перечисляет денежные средства застройщику.

Банк выступает третьим лицом в сделке и, с одной стороны, гарантирует застройщику получение денег после выполнения своих обязательств по регистрации договора. С другой – обещает дольщику, что его деньги будут переведены на счет строительной компании не раньше, чем он получит проштампованный экземпляр договора. Если по каким-то причинам регистрация ДДУ не состоится, вся перечисленная на аккредитив сумма будет возвращена покупателю.

Несмотря на то что на регистрацию ДДУ по закону отводится не более 21 дня, процесс может занять от одного месяца до полугода. Застройщики вполне справедливо опасаются, что за это время покупатель «остынет», его планы или жизненные обстоятельства изменятся и он откажется перечислять деньги за будущую квартиру.

Человек может задаться вопросом, а зачем нужен этот аккредитив при покупке квартиры. Ответ очевиден – обе стороны могут обезопасить себя. Можно назвать банк в таком случае гарантом выполнения взаимных условий.

Существует несколько видов аккредитивов:

  • Покрытый (или депонированный). Открывая этот вид аккредитива, клиент вносит необходимую сумму собственных или кредитных средств, а банк впоследствии переводит ее получателю.
  • Непокрытый (или гарантированный). В данном варианте банк клиента гарантирует получателю списание причитающейся суммы со своего корреспондентского счета.
  • Отзывной аккредитив позволяет банку покупателя вернуть средства без извещения получателя денег. Эта операция производится по письменному распоряжению клиента, открывшего счет.
  • Безотзывной аккредитив не дает произвести возврат средств без согласия получателя.

При продаже имущества через аккредитив чаще всего выбирают безотзывной покрытый, так как он позволяет учесть интересы всех участников сделки.

Заключение и выводы

Аккредитив в Сбербанке разработан для удобства расчетов при покупке или продаже недвижимости физлицами:

  • за счет собственных средств;
  • в ипотеку;
  • по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома;
  • при обмене квартирами.

Гарантируется защита сделок по приобретению движимого имущества, оборудования, другого дорогостоящего имущества, получения услуг. Сторонами соглашения, с одной стороны, выступают граждане, с другой стороны, юрлицо или физлицо. Денежное обязательство может быть в рублях или иностранной валюте.

Юридические лица используют банковский продукт для расчетов с контрагентами внутри страны, для импорта и экспорта. Аккредитив гарантирует прозрачность сделки, отсутствие подводных камней, выполнение условий соглашения сторонами, своевременные расчеты при покупке или отчуждении собственности.

  • оплата происходит только после получения и проверки документов;
  • контролируется соблюдение оговоренных сроков сделки, которые не могут быть изменены в одностороннем порядке;
  • частичное перечисление на счет продавца невозможно;
  • деньги полностью возвращаются покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств.
Предлагаем ознакомиться  Как происходит оформление и в каких случаях дети лишаются права наследства

Для продавца немаловажно, что:

  • перечисление со счета покупателя в адрес третьего лица не производится;
  • все комиссии можно «переложить» на покупателя;
  • безотзывность обязательства гарантирует оплату товара или услуги;
  • обналичивание и досрочное снятие средств невозможно.

Заключение соглашения на открытие аккредитивных форм расчета производится по инициативе заинтересованной стороны сделки. Для этого надо обратиться в уполномоченное отделение Сбербанка и представить документы по списку:

  • паспорт;
  • нотариально заверенная копия или оригинал договора купли-продажи или договор участия в долевом строительстве. В случае невозможности предъявления этих данных, можно представить оригинал выписки из ЕГРП;

ПАО Сбербанк предлагает продукт, который гарантирует:

  • удобство заключения договора (уполномоченные отделения находятся во всех регионах страны);
  • безопасность проведения сделки для обеих сторон;
  • невысокие тарифы;
  • быстроту оформления (соглашение заключается в течение 10 минут; расчеты производятся за один день, даже если банк бенефициара (получателя платежа) находится в другом городе).

Адреса отделений и примеры заявлений указаны на официальном сайте в разделе «Частным клиентам», вкладка «Дополнительные услуги», рубрика «Аккредитив».

Расчеты через депозит нотариуса. При заключении сделки купли-продажи квартиры через нотариуса, стороны договора с согласия самого нотариуса могут провести наличные расчеты у него. С 2015 г., после вступления в силу федерального закона №457-ФЗ (см. пункт 4 – здесь), нотариусам даны официальные полномочия на предоставление услуг по депозиту денежных средств при расчетах по сделкам (в т.ч. с недвижимостью).

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Банковский депозит нотариуса позволяет ему провести расчеты по сделке купли-продажи квартиры через свой банковский счет, т.е. принять деньги у Покупателя перед регистрацией сделки, и перечислить их на счет Продавца после регистрации. Условия перечисления денег от Покупателя на депозит нотариуса, и условия выдачи их Продавцу устанавливаются в отдельном Соглашении о денежных расчетах, которые стороны подписывают вместе с Договором купли-продажи квартиры. Суть этого Соглашения такая же, как и у допсоглашения к договору аренды банковской ячейки (см. об этом выше).

Стоимость расчета через депозит нотариуса – всего 1500 руб., при условии заверения Договора купли-продажи квартиры у него. Но нужно еще держать в голове, что банки, обычно, берут комиссию за перевод денег со счета Покупателя на депозитный счет нотариуса, и еще больше комиссию – за обналичивание денег со своего счета Продавцом.

Возможность денежных расчетов через депозит нотариуса закреплена в законе в п.1.1, ст.327, ГК РФ. Правда, пункт 3 той же статьи 327 позволяет Покупателю в любое время отозвать свои деньги обратно с депозита Нотариуса. Чтобы этого не произошло в процессе регистрации сделки, сторонам договора следует (опять же с помощью Нотариуса) прописать в Соглашении о расчетах ясные и однозначные условия, в каких случаях Покупатель может забрать свои деньги обратно.

Такая услуга нотариуса значительно облегчает проведение взаиморасчетов по сделке с недвижимостью (в том числе по альтернативной сделке), т.к. не только избавляет от составления и подписания ряда договоров и условий (на аренду и доступ к банковской ячейке, например), но и позволяет провести всю сделку (включая взаиморасчеты) в одном месте – офисе Нотариуса.

Несовершеннолетний ребенок в сделке купли-продажи квартиры. Что делать? Смотри на соответствующем шаге Инструкции.

Расчеты за квартиру аккредитивом

Аккредитив – это банковская услуга, представляющая собой обязательство банка по поручению клиента осуществить со счета клиента платеж указанному лицу (получателю) по факту предъявления им оговоренных документов.

Суть – та же, что и у банковской ячейки, но в ячейке расчет налом, а здесь – безналом.

В каких случаях регистрация сделки с квартирой может не состояться? Причины приостановки и отказа в регистрации прав – смотри по ссылке.

Банк, в котором Покупатель открывает аккредитив, называется банк-эмитент.

Банк, который будет выдавать деньги Продавцу, называется банк-исполнитель (может быть тот же банк, что и эмитент).

Предоставление Продавцом документов, подтверждающих продажу квартиры и переход права собственности, называется – способ исполнения аккредитива.

Аккредитив может быть покрытым (депонированным) или непокрытым (гарантированным). В первом случае банк-эмитент реально переводит деньги на счет банка-исполнителя, а во втором случае деньги хранятся на счете банка-эмитента до момента исполнения аккредитива.

Аккредитив также может быть отзывным или безотзывным. Здесь речь идет о произвольной возможности банка-эмитента отозвать аккредитив из банка-исполнителя.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

В практике расчетов через аккредитив чаще всего применяют покрытый безотзывный аккредитив. Именно такой его вид позволяет в наибольшей степени учитывать интересы и Продавца, и Покупателя, и банка.

  ♦ Последовательность действий при расчете через аккредитив ♦

Вместе с тем, расчеты через аккредитив на вторичном рынке недвижимости имеют ряд сложностей (по сравнению с расчетами через банковскую ячейку):

  • Большое количество документов для банка при открытии аккредитива;
  • Более высокая стоимость такой услуги, по сравнению с арендой ячейки;
  • Большие затраты времени на подготовку расчетов через аккредитив;
  • Небольшое число банков, предоставляющих услугу аккредитива;
  • Эта услуга заказывается довольно редко, поэтому нормально работать с ней мало кто может;
  • Дополнительные комиссии банков, в т.ч. за обналичивание денег со счета (для Продавца – получателя денег);
  • Возможные сложности для Покупателя при возврате денег в случае срыва сделки. Банк-исполнитель может заморозить средства на своем счете, и вернуть их Покупателю после длительного разбирательства, в т.ч. судебного.
  1. применяется безналичная система расчетов;
  2. деньги хранятся на банковском счете;
  3. наличие посредника в лице банка и безотзывной характер аккредитива делают расчет максимально надежным и безопасным, а также исключают обман со стороны участников сделки.

Как оплатить квартиру в новостройке

За открытие счета нужно будет заплатить от 1,2 до 5 тыс. рублей. Еще столько же придется отдать за исполнение аккредитива. Дополнительно могут существовать комиссии банка (например, за обналичивание денег продавцом уже после исполнения, изменения его условий).

Если вы в другом городе, то добавьте, что застройщик вправе подписывать ДДУ за вас. Чтобы застройщик не подписал за вас что попало, проверьте, что в доверенности указаны стоимость и адрес квартиры и они совпадают с ДДУ и реальностью. После того, как застройщик получит для вас зарегистрированный ДДУ в Росреестре, заберите у него оригинал доверенности.

Юрист предложит вам время встречи. С собой возьмите тот же набор документов, который готовили для подписания ДДУ, и квитанцию об оплате госпошлины. В 2016 году она составляет 350 рублей на всех участников сделки, включая застройщика. Каждый участник сделки отдельно оплачивает свою часть госпошлины. Как и сколько платить, вам сообщит застройщик. Платить можно через интернет-банк или картой через портал госуслуг.

Особенности услуги и основные понятия

За предоставление гарантий банк берет комиссию с плательщика по договору. Отдельно разработаны тарифы для физических и юридических лиц. Физлица оплачивают стоимость аккредитива в зависимости от типа соглашения:

  • 2 000 рублей по договорам с недвижимым имуществом;
  • 0,2% (но не менее 1 500 рублей и не более 5 000 рублей) от суммы договора по движимому имуществу. Оплату необходимо вносить за каждую операцию;
  • 0,5% (но не меньше 2 500 рублей и не больше 15 000 рублей) по договору с движимым имуществом, если одна из сторон сделки является юрлицом.

Для юрлиц разработана другая тарифная сетка. Оформление и платеж по денежному обязательству осуществляется бесплатно. При открытии, изменении условий применяется следующая процентная ставка:

  • до 500 тыс. USD взимается комиссия в размере 0,6% годовых, минимум 200 USD за квартал;
  • до 30 млн руб. оплачивается 0,6% годовых, минимум 10 000 рублей за квартал.

Свыше указанных сумм тарифы согласовываются индивидуально. Любые вносимые изменения в условия продукта оплачиваются в размере 2 500 рублей.

Что Такое Аккредитив При Покупке Квартиры В Ипотеку По Дду

В осуществлении аккредитива участвуют продавец (бенефициар) и покупатель (аппликант). В роли посредника выступает АО «Россельхозбанк». Сумма платежа может быть сформирована за счет собственных средств покупателя, а также кредита, полученного в АО «Россельхозбанк». Для проведения финансовых расчетов используются:

  • внутрироссийские аккредитивы, действующие на территории РФ;
  • по внешнеторговым контрактам на экспорт или импорт товаров (услуг).

https://www.youtube.com/watch?v=userMrSorochanfeatured

Образец документа клиент может получить у менеджера банка. Услуга является альтернативой аренде сейфовой ячейки при купли-продаже недвижимости. В отличие от нее это безналичная форма расчета. Также он имеет более широкое применение, поскольку может использоваться теоретически в любой сделке, предполагающей оплату при выполнении противоположной стороной определенных условий.


Adblock detector